41% dintre pagubitii pe RCA si 32% din cei pe CASCO nu si-au primit despagubirea daca au mers la un alt service decat cel agreat de asigurator

41% dintre pagubitii pe asiguraile RCA si 32% din cei pe asigurarile CASCO au spus ca le-a fost refuzata plata daunei atunci cand au folosit serviciile unui service auto care nu se afla pe lista de reparatori agreati ai companiei de asigurari ce urma sa plateasca despagubirea, reiese dintr-un sondaj derulat de Consiliul Concurentei anul trecut. Un raspuns favorabil au dat 38% pentru asigurarea RCA si 37% pentru asigurarea CASCO.

Pagubitii pe asigurarile RCA si CASCO

In cadrul investigatiei de cunoastere a pietei pieselor de schimb pentru automobile inceputa in 2009, in perioada 10 mai 2011 – 15 august 2011, Consiliul Concurentei a efectuat un sondaj de opinie online pe pagina sa de internet. Scopul acestei cercetari a fost acela de a afla in ce masura consumatorul roman este implicat in alegerea tipului de piesa de schimb care se monteaza pe propria masina cu ocazia operatiunilor de service si, mai ales, aspecte legate de posibilul abuz de garantii al dealerilor, consultarea proprietarului masinii cu privire la tipul de piesa de schimb care se monteaza pe automobil sau relatia cu asiguratorii. Chestionarul a continut 15 intrebari si au fost validate 646 de raspunsuri apartinand persoanelor fizice (cele care au finalizat sondajul).

In privinta calitatii serviciilor de intretinere/reparare prestate de reprezentantele auto si reparatorii independenti, opiniile sunt impartite, circa o treime considerand ca sunt comparabile din acest punct de vedere si tot atat de multi considerand ca sunt evidente diferentele dintre acestea.

La intrebarea daca decizia privind tipul de piesa de schimb folosit in operatiuni de service efectuate la propriul automobil le apartine, 36% au spus “intotdeauna”, doar 16% sustinand ca “niciodata” nu au decis ei (graficul nr. 37).

Chestionarul s-a incheiat cu o propunere legata de o posibila diferentiere a politelor CASCO in functie de tipul pieselor de schimb care ar urma sa fie folosite in cazul unor eventuale reparatii. Astfel, 57% au raspuns ca ar dori sa poata allege intre astfel de polite. In felul acesta, decizia privind tipul pieselor de schimb care vor fi inlocuite ar fi la indemana proprietarului masinii si nu a asiguratorului sau service-ului.

In februarie 2009 Consiliul Concurentei a deschis o investigatie pe piata pieselor de schimb pentru automobile, in baza art. 26 din Legea Concurentei nr. 21/1996, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare. Ancheta sectoriala efectuata pe piata pieselor de schimb pentru automobile a avut ca obiectiv identificarea mecanismelor de functionare a pietei, cu scopul de a descoperi si corecta eventualele disfunctionalitati de natura concurentiala.

In vederea atingerii acestui obiectiv a fost efectuata o cercetare de piata, la nivel national, in randul companiilor din sector: constructori de automobile, producatori de piese, comercianti de piese, vanzatori de automobile (dealeri auto), unitati de service (reparatori). In plus, au fost chestionate si societati de asigurare.

Asigurarile medicale de calatorie s-au apropiat de nivelul maxim atins in 2007, primele in valoare de 13,8 mil. EUR, sunt cu 13% mai mult decat in

In anul 2011, asiguratorii au subscris pe segmentul de asigurari de asistenta turistica prime in valoare de 13,8 mil. EUR, cu 13% mai mult decat in 2010, apropiindu-se de valoarea maxima atinsa in 2007, de 14 mil. EUR. Ponderea asigurarilor medicale de calatorie in totalul pietei s-a cifrat anul trecut la circa 0,75%.

Asigurare medicala de calatorie

Lider pe acest segment este GENERALI Romania care detine o cota de piata de peste 23%, asigurarile turistice generand mai bine de 2,6% din totalul afacerilor societatii.

ALLIANZ-TIRIAC se regaseste pe a doua pozitie, cu 2,3 mil. EUR prime brute subscrise, iar ASTRA Asigurari, companie ale carei afaceri depind in proportie de 0,9% de asigurarile medicale de calatorie, s-a clasat pe a treia pozitie.

Gradul de concentrare al pietei este crescut, primele zece companii din piata generand peste 97% din totalul subscrierilor, in timp ce primelor cinci le-a revenit o cota de piata care insumata totalizeaza 72 de puncte procentuale.

CITY Insurance, PLATINUM Asigurari si EximAsig Romania detin 84% din piata de asigurari de garantii

In anul 2011, segmentul de asigurari de garantii a generat un volum de prime brute subscrise de 20,7 mil. EUR (1,4% din totalul pietei de asigurare), consemnandu-se o evolutie crescatoare de peste 63% raportat la 2010. Topul companiilor de asigurare alcatuit dupa criteriul subscrierilor este condus detasat de CITY Insurance, cu prime brute subscrise de 18,1 mil. EUR – echivalentul unei cote de piata de circa 70%. Ponderea asigurarilor de garantii in portofoliul societatii a fost de 38% in perioada analizata.

Evolutie asigurari garantii

Top 5 este completat de CertAsig, societate in portofoliul careia asigurarile de garantii au generat 16,5% din venituri, si de ASTRA Asigurari care, cu un volum de subscrieri de 1 mil. EUR, a obtinut o cota de piata de peste 4 procente.

Demn de remarcat este gradul de concentrare a subscrierilor, primele cinci companii realizand circa 93% din totalul pietei analizate.

Alexander ADAMESCU este noul Presedinte al PAID

Alexander ADAMESCU a fost ales Presedinte al PAID si al Consiliului de Administratie al societatii, in cadrul Adunarii Generale a Actionarilor PAID de joi, 26 aprilie a.c., potrivit unor surse din piata. Aceasta pozitie era vacanta din luna februarie cand lui Marius BULUGEA, actualul Director Executiv al PAID, i-a incetat mandatul de membru in CA, ca urmare a modificarii actului constitutiv al societatii. Acesta stipuleaza faptul ca Presedintele CA nu poate cumula aceasta functie cu nicio alta functie executiva din cadrul societatii.

Alexandru Adamescu

Tot in AGA de ieri, actionarii PAID au hotarat revocarea lui Nicolae MUSAT, Directorul General al CITY Insurance, din functia de Vicepresedinte al PAID (acesta ramanand Membru al Consiliului de Administratie), si numirea in aceasta functie a lui Lucian MARIN, Director Subscriere NonViata, GROUPAMA Asigurari. De asemenea, Constantin TOMA a demisionat din functia de Membru in CA, in care fusese numit in februarie, ca reprezentant al societatii PLATINUM Asigurari, in locul Ancai BABANEATA, care a demisionat la finele anului trecut.

PAID a fost constituit in septembrie 2009 de catre 13 companii de asigurare, dintre care 4 detin fiecare participatia maxima admisa de lege, respectiv 15%. Capitalul social al PAID se ridica in acest moment la suma de 4.545 mil. EUR. La finalul lunii octombrie a anului trecut, acesta gestiona un portofoliu de peste 800.000 de polite de asigurare obligatorie a locuintei.

Ce faci daca firmele de ridicari masini iti avariaza vehiculul?

Daca in timpul ridicarii unei masini stationate neregulamentar, aceasta este avariata, proprietarul are dreptul la despagubire din partea firmei de ridicari masini. Desi si in aceasta situatie este vorba de interactiunea dintre doua vehicule, eventualele pagube aparute pe parcursul procesului de ridicare nu se despagubesc prin polita de raspundere civila auto obligatorie.

Aceste spete au revenit in atentia publicului dupa ce o firma de profil din Targoviste a scapat luna trecuta o masina de la o inaltime de aproximativ doi metri, provocand daune importante vehiculului. De asemenea, mai multi proprietari de masini au reclamat de-a lungul timpului diverse avarii suferite de masinile lor in timp ce au fost ridicate de firmele specializate.

Avariere masina ridicare

Contactati de redactia noastra, reprezentantii firmelor de ridicari au refuzat sa comenteze cu privire la existenta unor astfel de polite de raspundere profesionala, afirmand doar ca au incheiate polite de tip CARGO, care acopera vehiculul ridicat numai pe timpul transportului.

“In cazul in care exista o polita Casco, pagubitul se poate adresa direct companiei de asigurari, urmand ca aceasta din urma sa recupereze contravaloarea pagubei de la firma de ridicari, folosindu-se de dreptul de regres juridic. In momentul in care faptuitorul este cunoscut, este simplu ca pagubitul sa isi recupereze dauna”, a adaugat Adrian MOLAGIC.

Aceasta este, de altfel, cea mai “fericita” dintre situatii, pentru ca pagubitul isi repara masina imediat dupa producerea daunei, fara sa mai astepte ca asiguratorul sa recupereze contravaloarea reparatiei de la firma de ridicari.

Totusi, in cazul in care polita Casco are prevazuta o fransiza obligatorie la avarii, societatea de asigurari poate sau nu sa retina o parte din despagubire, in functie de politica fiecarei companii de asigurari si de faptul ca este vorba de o suma ce urmeaza a fi recuperata de la firma de ridicari masini.

Daca nu are o polita Casco, un proprietar pagubit in urma unui astfel de eveniment are doua posibilitati de a-si recupera paguba: sa ajunga la o intelegere pe cale amiabila cu firma de ridicari sau sa inceapa o actiune in justitie, daca negocierile pe cale amiabila esueaza.

In ambele situatii, fie ca proprietarul masinii avariate are o polita Casco sau nu, este indicat sa anunte Politia imediat dupa producerea evenimentului, pentru a fi intocmit procesul verbal de constatare si a putea primi documentul de intrare in reparatie.

Rata daunei pe RCA va continua sa creasca in 2012

Un procent de 85% dintre respondentii unui sondaj realizat recent considera ca rata daunei pe asigurarile RCA va continua sa creasca si in 2012, dupa ce in 2011 acest indicator a fost de 94%, in crestere fata de anul anterior, cand nivelul despagubirilor platite reprezenta 80% din totalul subscrierilor.

Desi numarul dosarelor de dauna platite a scazut cu 8%, de la 330.100 dosare in 2010 la 302.488 dosare anul trecut, valoarea despagubirilor platite s-a mentinut la 1,6 mld. lei, dauna medie pe asigurarile RCA crescand astfel cu 9%, de la 4.855 lei, la 5.297 lei.

Asigurare RCA

Astfel, la nivelul intregii piete, prima de asigurare medie anualizata inregistrata in anul 2011 a fost de 480 lei, in scadere cu 26% fata de anul 2010, cand valoarea primei medii a fost de 646 lei.

Numarul contractelor de asigurare incheiate a inregistrat o usoara scadere fata de anul trecut, respectiv de 2%, fiind subscrise in total 6.400.241 polite de asigurare, comparativ cu 6.554.509 in 2010, din care doar 34% au reprezentat contracte incheiate pe o perioada de 12 luni.

La nivelul intregii piete de asigurari RCA, rata daunei inregistrata in cursul anului 2011 a fost de 94%, in crestere fata de anul 2010, cand nivelul despagubirilor platite reprezenta 80% din totalul subscrierilor.

La nivelul intregii piete de asigurari RCA, rata daunei inregistrata in cursul anului 2011 a fost de 94%, in crestere fata de anul 2010, cand nivelul despagubirilor platite reprezenta 80% din totalul subscrierilor. Desi numarul dosarelor de dauna platite a scazut cu 8%, de la 330.100 dosare in 2010 la 302.488 dosare anul trecut, valoarea despagubirilor platite s-a mentinut la 1,6 mld. lei, dauna medie pe RCA crescand astfel cu 9%, de la 4.855 lei, la 5.297 lei. In acelasi timp, subscrierile pe segmentul RCA au scazut cu 21% in 2011, la putin sub 2 mld. lei, atat ca urmare a micsorarii numarului de contracte incheiate, cat si in contextul reducerii tarifelor practicate de asiguratori.

Asigurare RCA ieftin online

Din totalul politelor de asigurare subscrise in aceasta perioada, 4.852.161polite (76%) reprezinta polite incheiate pentru persoane fizice.

In ceea ce priveste rezervele de dauna, se constata faptul ca la nivelul intregii piete RCA acestea au inregistrat cresteri fata de anul trecut, aproape toti asiguratorii autorizati sa practice RCA majorandu-si rezervele de dauna.

Asadar, rezerva de dauna avizata constituita la 31 decembrie 2011, in suma de 1,5 mld. lei, a fost cu 335 mai mare fata de sfarsitul anului 2010, in timp ce rezerva pentru daune neavizate (IBNR) a inregistrat un plus de 23%, la 702 mil. lei.

Analizand cheltuielile inregistrate in legatura cu asigurarea RCA se constata un procent mediu la nivelul pietei de 33%. Luand in calcul si rata daunei si cheltuielile inregistrate, rata combinata la nivelul intregii piete RCA pentru anul 2011 a fost de 127%, in crestere fata de aceeasi perioada a anului trecut, cand se inregistra 110%.

In ceea ce priveste daunele pentru vatamari corporale si deces, datele CSA arata o scadere a numarului de dosare avizate cu 10%, insotita de o crestere a despagubirilor platite cu 140%, precum si a rezervelor de dauna constituite, cu 73%. Valoarea daunei medii platite pentru vatamari corporale a fost de 62.868 lei, ponderea acestui tip de daune in totalul platilor efectuate cu titlu de despagubire a crescut cu 13 procente.

Tarifele mici pe asigurarile RCA si limitele de despagubire mari afecteaza asiguratii pe termen lung. Limitele de despagubire pe segmentul asigurarilor RCA sunt de 1 mil. EUR pentru daune materiale, respectiv 5 mil. EUR pentru vatamari corporale si decese.

In ultimii ani se constata in Romania o crestere a despagubirilor pentru daune morale, vatamari corporale si deces pe segmentul asigurarilor RCA. Desi atitudinea proactiva a asiguratilor este un fenomen pozitiv care trebuie incurajat, uneori, sumele solicitate pentru anumite cazuri punctuale pot fi considerate mult prea mari.

“Este de salutat faptul ca persoanele care au dreptul la aceste despagubiri sunt mai informate, mai active si mai bine consiliate, insa, in anumite cazuri, sumele solicitate sunt exagerate”, a afirmat Sorin GRECEANU, Directorul General al Fondului de Protectie a Victimelor Strazii – FPVS.

Tarife asigurare rca 2012

Una dintre cele mai importante probleme legate de situatia daunelor pe segmentul asigurarilor RCA este ca, desi limitele de despagubire sunt mari, tarifele pe aceste polite raman in continuare destul de scazute, fapt ce va afecta in final asiguratii. Solutia pentru aceasta situatie trebuie sa porneasca direct de la ei:

“Ca sofer, alegi cea mai ieftina asigurare RCA, cu gandul ca nu e pentru tine, ci pentru celalalt. Dar din ‘pentru celalalt’ se poate transforma usor in ‘pentru tine’, atunci cand tu esti cel pagubit,” a concluzionat Directorul General al FPVS.

Din peste 300.000 de daune pe RCA raportate in anul 2011, doar 1.000 de dosare au fost trimise in atentia FPVS, organism care asigura plata despagubirilor pentru victimele accidentelor in care au fost implicate autovehicule neasigurate RCA sau autovehicule neidentificate. De asemenea, din cele 1.000 de dosare, doar 10 au fost cazurile in care nu a putut fi identificat autovehiculul care a provocat accidentul, a subliniat Sorin GRECEANU.

Numarul persoanelor fizice incadrate pe clase de malus la incheierea asigurarilor RCA aproape s-a dublat anul trecut, insa s-a mentinut scazut in totalul politelor emise.

Astfel, la 1 ianuarie 2012, numarul de asigurari RCA cu malus se ridica la 78.737, cu 108% mai multe decat la 1 ianuarie 2011, cand erau inregistrate 34.727 astfel de polite, conform datelor CSA.

Cu toate acestea, ponderea celor cu malus in totalul asiguratilor a ramas scazuta, aceasta fiind de 2,5% in 2012, respectiv de 1,2% in 2011. De asemenea, este de remarcat faptul ca, daca la inceputul anului trecut erau doar 257 de asigurari incadrate pe clasa M8, in 2012 numarul acestora a crescut vertiginos, pana la 1.478. Clasa M8 reprezinta o majorare a primei de asigurare cu 100% fata de tariful de baza practicat de asigurator.

Cel mai ieftin RCA

In acelasi timp, numarul soferilor care au beneficiat de bonus a crescut usor la inceputul acestui an, pana la 2.990.925 (2.841.492 la 1 ianuarie 2011) datorita majorarii numarului de masini noi intrate in circulatie.

Datele statistice se refera exclusiv la politele pentru persoane fizice avand in vedere faptul ca sistemul s-a aplicat doar pentru acestea incepand cu 1 ianuarie 2010. Pentru persoane juridice,acest sistem se aplica incepand cu 1 ianuarie 2012.

Conform sistemului Bonus-Malus, fiecarei clase ii corespunde un anumit procent de reducere, respectiv de majorare procentuala a tarifului de prima RCA, in raport cu clasa de baza B0.

Astfel, daca in perioada de asigurare de referinta (ultimul an de asigurare) un sofer nu a provocat daune pe polita sa RCA, el va beneficia in anul urmator de o reducere a primei. Reducerea se va concretiza prin acordarea a doua clase de Bonus, daca polita este incheiata pe o perioada de un an calendaristic, si de o clasa de bonus, daca aceasta are valabilitatea de numai jumatate de an. Astfel, teoretic, un sofer poate ajunge din clasa de baza B0 in clasa maxima de bonus, adica B14, dupa 7 ani.

Daca in perioada de referinta (1 an) au fost inregistrate daune platite, asiguratii sunt penalizati prin aplicarea unui malus, prin majorarea primei de asigurare RCA. Este de mentionat si faptul ca in momentul calcularii noului tarif, se au in vedere atat daunele provocate din culpa exclusiva, cat si cele incadrate la culpa comuna.

Asigurari CITY Insurance

Anul 2009 a marcat trecerea CITY Insurance la o noua strategie de business, axata pe extinderea portofoliului de produse si intrarea pe alte segmente ale pietei de asigurari, altele decat cele pe care compania era prezenta in mod traditional.

CITY Insurance Compania CITY Insurance a fost infiintata in anul 1998 la initiativa unui grup de investitori romani si a inceput sa activeze din anul 2001. In anul 2008, CITY Insurance a fost prima companie din piata locala de profil care a inceput sa vanda produse pe o alta piata europeana. Afacerile derulate pe piata din Italia au sustinut intr-un ritm alert cresterea cifrei de afaceri a companiei.

Anul 2009 a marcat trecerea CITY Insurance la o noua strategie de business, axata pe extinderea portofoliului de produse si intrarea pe alte segmente ale pietei de asigurari, altele decat cele pe care compania era prezenta in mod traditional.

In toamna anului 2009, CITY Insurance a participat la constituirea pool-ului de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale – PAID, considerand ca este importanta implicarea in realizarea proiectului privind asigurarea obligatorie a locuintelor.

Ca actionar al PAID, CITY Insurance este motivata sa dezvolte produse competitive de asigurare facultativa a locuintelor, care sa vina in completarea politei obligatorii. La finele anului 2009, CITY Insurance a obtinut autorizarea pentru practicarea asigurarii obligatorii de raspundere civila auto – asigurari RCA.

Premii

2011, Gala Premiilor Pietei Asigurarilor (GPPA), acordate de Revista PRIMM – Asigurari & Pensii – Premiul Special “Performanta Internationala”;
2011, Gala Premiilor Pietei Asigurarilor (GPPA), Premiul Special “Profesionalism si Performanta” pentru mai multi angajati ai companiei;

In 2010, veniturile totale realizate de CITY Insurance au ajuns la suma de 63.106.891 RON, din care venituri din prime de asigurare subscrise – 63.106.891 RON. Profitul contabil brut la 31.12.2010 a fost de 1.635.502 RON.